【案情简介】

近年来，在中央和地方各级政府持续、大力补贴支持下，农业保险对于农业生产的风险保障作用不断增强，逐渐成为广大农民的“定心丸”和农业生产的“稳定器”。但由于部分农户缺乏对于农业保险投保的正确认知，尤其是保险保障范围、保险金额、赔偿标准等重要信息，致使自身利益受到损害。

山东是玉米种植大省，当地政府大力推行玉米种植保险，农户孙某在村委的组织下参与投保玉米种植保险，投保了30亩玉米，后因暴雨天气造成玉米受损，查勘人员到现场查勘了解出险情况并详细记录损失面积，在核对保单标的时发现，受损面积中有12亩未在承保地块范围内。经与农户沟通了解到，孙某实际玉米种植面积为65亩，投保时为了节省成本，未全部办理保险。

【案例分析】

本案保险合同适用《山东省中央财政玉米种植保险条款》，其中约定：“发生保险事故时，保险合同载明的保险面积小于保险玉米实际种植面积时，可以区分保险面积与非保险面积的，保险人以保险单载明的保险面积为赔偿计算标准；无法区分保险面积与非保险面积的，保险人按保险单载明的保险面积与可保面积的比例计算赔偿。保险单载明的保险面积大于保险玉米实际种植面积时，保险人以保险玉米实际种植面积为赔偿计算标准。”

本案例中，孙某为降低保费、节省成本，对于其名下种植的部分玉米地块进行了投保，暴雨来临导致未投保地块遭受的损失，因未在保险公司承保范围内，最终保险公司根据保单合同约定，针对承保的18亩受损玉米进行定损赔付。

【风险提示】

1、种植多少就投保多少。为了充分保障农户的自身权益，让农业保险切实保障耕种的每一寸土地，请各位农户在投保时遵循“种植多少就投保多少”的原则，对所有种植作物的土地进行投保，切勿为了节省成本而选择性投保，导致出险时无法获得应有的保险赔偿。

2、实际情况要说明。为了保障农户的保险权益，农户在投保种植业保险时应注意将保险标的品种、地块名称、标的亩数等情况如实告知保险公司，并仔细核对保费缴费金额、保险金额、保障期限、免责条款等影响农户投保决策的关键信息，充分了解投保险种的特点和风险。

3、重要变更及时告知。当发生承保标的转让或种植品种变化等重要信息变动情况时，农户需及时与组织投保的村委干部联系，及时告知保险公司对承保信息进行变更，以确保灾害来临时种植作物获得全面的风险保障。