了解反洗钱   远离非法集资   守好钱袋子

"你的钱，真的安全吗？"近年来集资诈骗案件频发，使人们对自己的财产安全感到担忧。除此之外，你可能未曾意识到，非法集资往往也和"洗钱"关系密切。今天，我们将通过两个案例来看看非法集资与洗钱罪是如何"交织"在一起，共同实施非法行的。

案例一

非法集资：2019年8月至9月期间，被告人张某未经国家有关部门批准，以高额利息为诱饵，通过微信群、口口相传等方式，向社会公开宣传其虚构的虚拟货币项目，非法集资300余万。

洗钱：2019年9月期间，张某的妻子贺某在明知丈夫无固定职业、无稳定合法收入来源的情况下实施集资返利，仍提供自己的支付宝、微信及银行卡用于接收张某转给其的集资款，并将上述集资款用于购买理财产品。2019年12月11日至2020年1月期间，贺某在明知张某因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留的情况下，又通过支付宝、银行卡及微信等渠道将上述钱款转移，全部用于个人用途。

案例分析

  洗钱罪的上游犯罪是指产生"洗钱罪的犯罪所得及其收益"的各种犯罪行为。上游犯罪是洗钱罪的基础和前提。根据《刑法》分则第三章第四节第191条，洗钱罪的上游犯罪可以细分为七类，包括：

(1）毒品犯罪；

(2）黑社会性质的组织犯罪；

(3）恐怖活动犯罪；

(4）走私犯罪；

(5）贪污贿赂犯罪；

(6）破坏金融管理秩